空手套白狼的是谁，余额宝还是yinhang？

狗比 · 发表于 2014-2-24 13:07:15

互联网金融的浪潮来势汹汹，长江后浪推前浪，yinhang业要小心被前浪排死在沙滩上了。最近央视评论员钮文新出名了，其一篇《取缔余额宝》的文章中称余额宝是趴在yinhang身上的吸血虫，是一个“邪恶金融”产品，应该被取缔。
归结起原因大概有两点理由：其一是，余额宝欺压货bi基金，空手套白狼将货bi基金的2%的收益放进了自己的兜里；其二是，余额宝吸走了大量的yinhang存款，yinhang没了钱，企业也融不到资，结果就是融资成本被推高，严重干扰金融市场。

的确，余额宝从0到2500亿元仅仅用了200多天，从2500亿元到4000亿元，只用了大约30天，这种火箭般的规模蹿升速度足以让中国yinhang业感到如坐针毡。钮文新的这番言论观点尖锐，俨然将余额宝形容成了洪水猛兽，需要有关部门立即拿下，但如果仔细分析，就发现理由是经不起推敲的。
空手套白狼的人是余额宝还是yinhang
首先，余额宝管理方所得费用并没有2%之多。zhi付宝在随后的一份回应文章中表示：余额宝一年的管理费是0.3%丶托管费是0.08%，销售服务费是0.25%，总共的结果是0.63%。这个数字是可信的，因为其他货bi基金也是类似的水平，华夏基金现金增利管理费为0.33%，托管费为0.1%，销售服务费为0.25%。只有对冲基金相关费用能够达到2%。
事实上，买过基金的人都知道，很多时候都是yinhang的理财经理给我们推销基金产品。在没有余额宝这种互联网金融渠道之前，基金发售渠道几乎被yinhang垄断。我们购买这些基金的费用一点也不便宜，而收益却并不理想。可以说相当一部分人，甚至是大多数人都是赔了钱的。
那么空手套白狼的人到底是yinhang还是余额宝呢？余额宝是阿里巴巴跟天弘基金合作开发的一款货bi基金产品，用户可以将手中暂时不用的钱转入余额宝，不收取任何手续费，而且还可以获得比yinhang活期存款利息相比更高的收益。
笔者试着用余额宝，把5000元转入余额宝，每天都可获得1块钱左右的收益。也就是说一年就是360块，相当于年收益率高达7.2%，如果跟yinhang一年期定期存款基准利率3%相比较的话，高了一倍都不止。而且余额宝是可以随着取出不收手续费的，相当于活期存款收益却是yinhang定期存款的两倍，难怪yinhang业直哭钱都被吸走了。
咱中国老百姓习惯了把钱放到四大行，不图别的，就图个安心，咱幸辛苦苦赚点儿血汗钱不容易，通胀贬值，收不收益也不计较了。但是你以为你不计较，yinhang就会看守好你的钱吗?同样是推销货bi基金和各种理财产品，甚至是保险，并收取高昂的手续费，很多不明就里的人被忽悠损伤不少，最好老老实实存定期，接受廉价的收益率。
即使是同样的货bi基金，你也休想在yinhang那儿拿到像余额宝这么高的收益率，毕竟yinhang自己都是用钱的大户，怎肯给别人做嫁衣？结果就是，基金公司想通过yinhang来发售货bi基金产品，就需要支付大笔推广成本，而老百姓购买的时候还得承受高昂的手续费。yinhang就是做着这种两头吃的空手套白狼的生意，最后咱老百姓到手的收益就很低很低。当然这对yinhang并不是什么坏事，避免了yinhang存款的大量流失。
余额宝倒逼还是yinhang倒闭
至于推高融资成本一说更是站不住脚，中国的金融业是国有机构的特权，民营金融机构只是象征性的点缀。长期以来，一但yinhang喊钱慌，央行马上印钞机开启，通货碰撞的一个又一个4万亿刺激计划，避免了可能发生的金融危机。然而民营企业融资难的问题却丝毫没有得到解决，民间时常传出国进民退的声音，而民营yinhang的点缀也只是沿用了国有yinhang的经营模式，并没有改变整个金融市场的格局。
民营金融机构如果发展，互联网扮演了“救星”的角色，互联网金融的创新余额宝只是简单地把钱借助天弘基金投入到yinhang间拆借市场，就让投资者都获得了20倍于yinhang活期存款的利率，阿里巴巴和天弘基金也从中赚到了钱。多赚的钱从何而来？当然是挤压了yinhang的超额利润。
互联网金融的出现，让资金的融通大大加快，人人都能成为投资者，获得合理的回报，优秀的企业也多了更多的选择渠道。而更大的意义是从体制上倒逼yinhang业创新，推进利率市场化。再不创新，只有倒闭，yinhang业为了生存下去，不得不提高更优质的服务，更多的让利于客户。那种“yinhang业利润太高不好意思公布”的言论将一去不复返，中国金融市场从此走上健康发展的道路。
别忘了，互联网金融的弄潮儿绝不只是一个余额宝。余额宝的另外两个好基友，腾讯的微信支付丶新浪的发红包也正在准备将搞基进行到底呢。基金公司获得了更廉价的发行渠道，咱老百姓也得了更多的实惠，这是两全其美的好事儿。最后用一首诗来做总结：砍头不要紧，只要主义真，革了余额宝，还有后来人！